花旗银行

花旗银行被描写为跨境金融基础设施的一部分，黑道可能利用它洗钱。书中区分了针对该银行客户的据报指控与对其日本业务所受监管处分的叙述，同时表明监管审查并未随着首次处罚而结束。

监管处分

2004年9月，花旗银行在日本失去了私人银行业务执照，部分原因是据称该业务被黑道用于洗钱。书中将此事描述为监管机构针对合法金融服务疑遭滥用所采取的应对措施，而非证明所有与该银行有关的交易或客户都涉及犯罪。

叙述者补充说，花旗银行于2009年6月因类似问题再次受到日本政府处罚。后一次处分为早先的执照撤销带来了更长远的制度性后续影响——书中描述的问题并非仅限于2004年的单一事件。

据报与黑道的联系

一名熟悉该调查的执法人员指出，竹下三郎是花旗日本最大的客户之一。书中称竹下三郎是后藤忠政在企业界的结拜兄弟。另有一名消息人士声称，山口组的一名高层人物以本人姓名在花旗银行开设了账户。这些都是有所归属的报道，并非叙述将其呈现为对该银行客户群的全面说明。

这些被点名的关联使书中的担忧具体化——据称的风险并不只涉及匿名公司账户或不为人知的中间人。同时，书中并未证明这些客户据报存在的关系本身足以解释执照被撤销；书中将其置于一项更广泛的指控之中，即黑道利用外国金融机构洗钱。

外国银行业背景

书中称，外国银行对寻求将资金转移至海外或存放于海外的黑道成员有利用价值，并将花旗银行视为这一更广泛模式中的一个例子。书中还叙述了另一起涉及梶山进的事件——叙述者庆祝一次报道取得成功后几周，新闻披露称，在一名瑞士信贷日本籍雇员的协助下，梶山进在瑞士账户中存有超过5000万美元，随后瑞士方面冻结了该账户。这一事件与针对花旗银行的指控彼此独立，但书中将两家机构并置，以此将其纳入对海外银行业及有组织犯罪资金运作的探讨。

叙事意义

在书中对犯罪资金运作的叙述里，花旗银行的篇幅虽短，却影响重大。该银行并未被描写成黑道组织，而是一家其服务据称遭到非法利用、且日本业务受到监管处分的正规机构。2009年的处罚将这一论点延伸至最初执照撤销之后；而据报的客户关联则说明，叙述者为何将国际银行关系视为有组织犯罪故事的一部分，而不只是遥远的金融背景。