什洛莫·贝纳尔齐

书中提到，经济学家什洛莫·贝纳尔齐与理查德·H·塞勒合作的研究说明，退休计划可以利用人们既有的偏好和惯性来增加储蓄。该计划没有要求员工储蓄，而是让他们为当前和未来收入选择不同的储蓄比例；员工为几个月后才会收到的收入选择了明显更高的比例，不久之后，他们的平均储蓄率便翻了一番。

退休计划及其设计

什洛莫·贝纳尔齐和理查德·H·塞勒设计的计划针对一个实际障碍——人们可能想储蓄，却觉得继续消费比采取行动加入计划或提高缴款更容易。自动加入可以让员工更可能参与，因为他们需要主动退出，而不是主动加入。该计划的另一项设计着眼于未来收入，让员工承诺将尚未收到的部分收入用于储蓄。

这种区别很重要。员工为未来收入采用的储蓄比例远高于为当前收入采用的比例，而在短时间内，他们的平均储蓄率便翻了一番。相关证据将这一结果呈现为行为上的具体改变，并未声称员工是被迫储蓄，或其偏好遭到了取代。

行为经济学与集体结果

这一例子支持了一个更广泛的观点——制度设计应以人们实际作出决策的方式为依据。该计划没有自上而下地强加要求，而是提供不同选项，并改变员工考虑自身财务状况的框架。这种安排让人们更容易按照储蓄意愿采取行动，同时仍让员工自行选择缴款比例。

书中将这种做法与行为经济学中的一个更大问题联系起来——新的结构如何帮助个人决策逐渐形成更理性的集体行为。书中具体将什洛莫·贝纳尔齐与这项退休计划及其带来的储蓄率上升联系起来；相关叙述没有提供更多传记细节，也没有介绍他的其他工作。其强调的是设计层面的启示——只需稍微改变选项的呈现方式，就能帮助人们增加储蓄，而无需强制要求。